Saade #122: Kuulajaküsimus: Riskivaba portfelli loomine

Mida teha kätte sattunud 400 tuhande euroga?

6 kommentaari

Jäta kommentaar
  • Tauril on EXSA dividendiga õigus, see ei erine palju div. suunatud ETF-dest, ja jääb minu andmetel 4-5% kanti. Aga natuke põnevust ja bitcoini ka portfelli 😉 ..crypto on praegu nii kuum teema, et ega teil muud üle ei jää kui varsti sellekohane saade teha.

    • Kontrollisime järgi. Yahoo Finance puhul arvetatakse dividenditootlust viimase makse pealt. Ehk kui hind on 23 eurot ja dividendi saab 2x aastas vastavalt 5 senti ja 67 senti, siis kõrgem tootlus tuli eeldusest (2×0.67)/23. Minu jaoks see ei ole päris korrektne, kuid kui Yahoo nii arvab, siis mis mul ikka nendega vaielda 🙂

      Krüptosse ma ei plaani minna. Mul pole teadmisi piisavalt 🙂

  • €10 000 aastas passiivset tulu teenida €400 000 portfelli pealt on 2.5% aastas tootlust.
    Kui kogu raha investeerida läbi IB või LYNXi näiteks mõnda madalate kuludega S&P500 indeksfondi (Vanguard vms), siis ajalooliselt võib ohutult iga aasta 4% portfellist realiseerida. Aga oleme konservatiivsed ja eeldame ~3%.
    Trinity Study’s läbiviidud Monte Carlo simulatsioonidega on võimalik ka ise mängida ja sisendiks paneks näiteks (lihtsuse huvides eeldame 1:1 EUR/USD kurss, aga võib ka konverteerida):
    Spending: 12 500 (et peale 20% tulumaksu tasumist oleks 10 000)
    Portfolio: 400 000
    Years: 30
    Tulemus peale 117 tsükli simuleerimist on:
    Madalaim portfell $172,579
    Kõrgeim porftfell $2,588,741
    Keskmine portfell $1,025,805
    Mis tähendab, et viimase sajandi USA aktsiaturu andmete põhjal võiks garanteeritult iga aasta 10 000 portfellist välja võtta, nii et raha portfellis kunagi otsa ei saaks.

    • Jah, tõepoolest! Kuulajaküsimusel oli kitsendus, et vaid 200k eurot on indeksfondidesse panna, mistõttu seal läheb raskemaks. Teisalt tuleks arvestada ka raha ajaväärtusega ehk tänane 10 000 eurot on rohkem väärt kui homne 10 000 eurot.

      • Selline kitsendus on kunstlik ja ei pruugi olla mõistlik investeerimisotsus. 🙂

        Jutt käib reaaltootlustest ning tegemist ongi juba inflatsiooniga korrigeeritud numbritega (ehk 10 000 €/aastas on tänastes eurodes). Monte Carlo mudelis on eeldatud, et aastakulutused kasvavad ajas inflatsiooniga võrdeliselt.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Võid kasutada järgnevaid HTML atribuute: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Copyright © 2014. Created by Meks. Powered by WordPress.